買房：一次性付款 分期付款（個例） 按揭付款哪個更劃算？

買房對絕大部分購房者而言，絕對是個人消費行為中動用資金額較大的項目。面對這項大筆的住房消費，挑選怎樣的付款方式呢？就個人買房而言，常用的付款方式不外乎一次性付款、分期付款、按揭付款三種形式。

一次性付款

一次性付款是指購房者與賣方簽訂買賣合同之后，立刻將全額購房款一次付清。一次性付款可能比較干脆利落，運氣好的話還能讓賣家給打個折扣。但對購房者來說，雖然得到折扣，但是購房的風險也隨之加大，諸如一房多賣，當你付清全款后，發(fā)現(xiàn)對方一方多買，很可能陷入糾紛，帶入官司之中，期間可能帶來幾倍于折扣的損失。因此，對挑選一次性付款的購房者來說，應把自己所得到的折扣回報與所承擔的風險作一番仔細的比較和分析。

按揭付款

按揭付款是指購房者在購房時，因資金不足，向銀行提出購房貸款申請，經(jīng)銀行審核同意取得部分貸款，申請人依抵押約定，按規(guī)定時間向銀行償還貸款本息。

申請按揭購房后，房產(chǎn)權(quán)的轉(zhuǎn)移與住房交付使用不同時進行，一般情況是住房交付購房者使用后，出賣人或提供按揭的銀行仍保留房產(chǎn)權(quán)，直至購房者付清貸款本息。當購房人不履行支付房款義務時，按揭銀行則有權(quán)取得產(chǎn)權(quán)，并予以拍賣，以清償欠款。

按揭付款，對購房者來說，首期只需支付20%的資金，80%的資金可申請銀行按揭付款，按月或按季付款；且還款時間長、次數(shù)多、金額小。同時因為有銀行方面的審核認可，購房風險要小得多。當然，實行按揭購房后，購房者、銀行、出賣人三者相互拴在了一起，因此，有的賣家將一次性付款與按揭付款采取了不同的優(yōu)惠措施，比如一次性付款優(yōu)惠4%，而按揭付款優(yōu)惠僅為2%，有的甚至沒有；再從申請銀行按揭的手續(xù)來看，按央行規(guī)定必須先投保，例如，總房價為30萬元，申請20年期20萬元貸款，若保險費按年費6/10000計算，需支付保險費3600元(30×20×6/10000)。雖然購房人在按揭時承擔了保險費，但畢竟使個人房產(chǎn)在遇到了意外損失時有了經(jīng)濟保障。

分期付款

二手房也可以像新房一樣采取分期付款的付款方式。分期付款是購房人根據(jù)購房合同的約定，按約定的時間分幾次付清全額房價款。舉例來說，在購買期房時，通常的做法是購房者按所購樓宇的工程進度，約定付款時間，一般為首付房價款的20%，3個月后支付房款的50%，再3個月后付20%，交房時付清10%的余款。二手房購買雙方也可以在二手房買賣合同中規(guī)定好分期付款的時間和比重，給買方一個緩沖的時間。

對賣家來說，因資金沒有一次到位，房價自然不會像一次性付款給的價格，有的甚至沒有折扣；對購房人來說，分期付款可分批籌款，分期支付，有利于減輕付款壓力，同時可挑選地段、層次、朝向、面積、戶型均比較滿意的住房。當然，從風險的角度來看，與購買期房一次性付款所承擔的風險類似，所不同的是，購房者可通過分期付款來監(jiān)督開發(fā)商工程的進度，因此，帶來的風險程度相對于一次性付款來說要小一些。