為什么你不可貸款到30年？有這些原因

如今買房，大多采用貸款的方式。雖然貸款的年限越久，意味著產生的總利息高，但貸款的年限越長，每個月的月供也就越少。較少的月供，在一定程度上能緩解剛需族的壓力。因此，在買房時，很多人希望能貸款到30年。然而，由于種種原因，往往不可如愿。買房不可貸款到30年，主要有這些原因。

1、貸款人的年齡

20歲的年輕人和50歲的中年人，買房時，貸款的年限是不一樣的。一般來講，貸款期限與借款人年齡之和不得高于65歲（或70歲）。年輕人往往可以貸款到更長的年限，而中年人買房，貸款的年限則比比較短。

2、土地使用年限

貸款到期日不可高于土地使用的到期年限，這一點，不同的銀行規(guī)定也不相同。購房人在貸款前，咨詢貸款銀行，查清購買住房的土地使用年限，以免所購住房因為土地剩余的使用年限少而影響自己的貸款年限，增加自身的還貸壓力。

購房者要注意的是：土地使用年限≠房齡。土地使用年限是從開發(fā)商拿地時開始算起，具有一定的使用期限。而房齡則是從住房竣工驗收合格到交付使用之日起計算，因此房齡通常小于土地使用年限。

3、房產性質

70年產權的房子，貸款年限≤30年；40年產權和50年產權的房子，貸款年限≤10年；私有產權轉讓房、拍賣房，貸款年限≤20年。買房時，一定要問清楚房產的性質。

4、房齡

根據銀行的相關規(guī)定，房齡較新的房產比較容易申請貸款且申請貸款年限較長。一些銀行規(guī)定，二手房貸款要求房齡加貸款年限之和不得高于30年。一般而言，由于老房子建造時間久遠，銀行在貸款時可控的風險相對較大，因此在貸款審批時也會比較謹慎，高于20年房齡的二手房更容易被銀行“拒之門外”。

5、借款人的經濟實力

住房公積金具有一定的保障性質，旨在為職工解決住房問題。公積金繳得越多能貸款的年限越短，這是因為在申請公積金貸款時，銀行對高收入人群的要求比較嚴格。比如，單身人士小明在住房均價不到1萬元／平米的某二線城市買房，采用公積金貸款60萬元，假如貸款30年，月供是2611元；而小明每個月工資稅后是1.8萬，每月繳存5000元的公積金。這個5000元每月的公積金，償還月供后，還有很多結余，加之小明月薪高。那么，小明是不可能貸款到30年的。

買房貸款時，一定要關注住房的貸款年限，因為貸款年限的長短，關系到家庭每個月的開支。