個人住房貸款利率上調(diào)之前買房的受影響嗎

近些年來國家對于房地產(chǎn)行業(yè)的調(diào)控一直都比較嚴格，為了穩(wěn)定市場避免房價不合理上漲，同時也是為了擠壓房地產(chǎn)泡沫，貸款方面的政策不斷收緊，如今個人住房貸款利率不斷上浮，貸款買房的成本越來越高，這么這對之前貸款買的房子有影響嗎?

首先為了方便理解，這里先給大家舉例說明一下，比如我們在2017年9月15日購買了一套住房，并且在銀行辦理了15年按揭貸款手續(xù)，貸款的利率是基準利率上浮10%，即5.39%當前的基準利率是4.95,這套房子的貸款在17年11月15號發(fā)放，現(xiàn)在已經(jīng)開始償還月供了，當遇到2018年由于受到經(jīng)濟的影響，貸款銀行對于首套房的貸款利率提高20%，貸款利率變成5.88%，因為你原先的商業(yè)貸款已經(jīng)發(fā)放，所以這次貸款銀行利率的調(diào)整對你來說并不會產(chǎn)生影響。

其次，假如你的購房貸款在2017年9月15日發(fā)放以后，在2017年底央行發(fā)布消息說，把貸款的基準利率提高6%，那么從2018年開始你的貸款利率就變成的6%×1.1=6.6%，所以你的貸款利率就要按照央行上調(diào)基準利率后的標準來執(zhí)行，在這里我們要分清楚兩點，第一，貸款銀行的房貸利率是銀行根據(jù)自身的情況，在基準利率的基礎上上調(diào)或下降的，而央行發(fā)布的基準利率其它銀行無權進行調(diào)整而且必須執(zhí)行。

第三，我們還用這個例子說明，如果我們在2017年3月15日購買的一套房子，但是由于銀行的資金緊張等各種因素，我們申請的這筆房貸遲遲沒有放款，當?shù)搅?018年遇到貸款銀行利率上浮，這時候因為貸款并沒有發(fā)放，原來貸款合同也沒有生效，這時候銀行一般會要求你重新簽訂貸款合同，即按照最新的房貸利率執(zhí)行，那么以后我們償還的月供每月的錢數(shù)就不是當時的金額了，這種情況只能怨貸款沒有可以及時的發(fā)放下來。

由上述分析大家已經(jīng)知道，即使是之前簽過貸款合同，現(xiàn)在房貸的利率上調(diào)了，那么你要還款的基數(shù)就變大了，這樣的話也就意味著你要交納更多的貸款利息，也就是說還款利息是隨政策的變動而變動的。所以針對這種情況，為了減少利率上浮而造成貸款成本增加，建議大家在買房子時候有經(jīng)濟能力的家庭還是要多交納一些首付款更合適。