貸款期限：為何你的房貸連10年都貸不到？

在這個(gè)高通脹率的時(shí)代里，錢(qián)越來(lái)越不值錢(qián)了，因此在貸款買房時(shí)，大家都想要盡量延長(zhǎng)貸款期限，以此來(lái)規(guī)避通貨膨脹所帶來(lái)的貨幣貶值風(fēng)險(xiǎn)。但是，好多購(gòu)房者在申請(qǐng)房貸時(shí)，別說(shuō)貸滿30年了，就連10年都貸不到，這到底是怎么回事呢？對(duì)于這個(gè)問(wèn)題，小編要說(shuō)的是，以下這4大因素會(huì)影響你的房貸期限，你知道嗎？

一、為什么你的貸款期限連10年都貸不到？

1、房齡大小

房子的房齡大小也是影響房貸期限的一大因素，比如有的銀行規(guī)定，房貸期限＋住房年齡不得高于30年，有的規(guī)定不得高于40年。因此，房齡越老，房貸期限一般就會(huì)越短，如果你所買的房子房齡太老，那么銀行就有可能會(huì)直接拒貸。

2、銀行規(guī)定房貸期限

雖然房貸最長(zhǎng)可貸30年，但是具體情況還要根據(jù)各大銀行的政策要求而定。因此，如果你申請(qǐng)了30年房貸，但卻僅有25年，那么就可能是銀行調(diào)整了房貸期限。

3、借款人年齡大小

一般來(lái)說(shuō)，房貸期限＝法定退休年齡－貸款人實(shí)際年齡，其中法定退休年齡是固定的。因此，貸款人年齡越大，房貸期限就會(huì)越短，如果你高于了法定退休年齡，那么銀行就有可能會(huì)直接拒貸了。

4、還貸能力強(qiáng)弱

借款人的還貸能力也會(huì)影響房貸期限，一般要求月供不可高于月收入的兩倍。因此，在確定房貸年限時(shí)，銀行也會(huì)考慮你的還貸能力，從而決定房貸期限的長(zhǎng)短。

二、貸款期限多久最合適呢？

小編認(rèn)為，在回答這個(gè)問(wèn)題之前，先分析一下大家挑選貸款年限時(shí)的幾種心態(tài)：

1、挑選貸款期限短的人（15年內(nèi)）

一方面可能是不喜歡欠銀行錢(qián)的感覺(jué)，寧可跟人借錢(qián)也不想多交利息，但是籌完錢(qián)后發(fā)現(xiàn)還差一部分錢(qián)，因此只能貸款，此外，為了少還利息，就挑選了較短期限。另一方面是因?yàn)樽陨斫?jīng)濟(jì)能力還不錯(cuò)，為了保證手里的現(xiàn)金流，只貸了較短期限。

2、挑選貸款期限較長(zhǎng)的人（20至30年）

一方面是因?yàn)榻?jīng)濟(jì)能力有限，只能挑選長(zhǎng)點(diǎn)的期限，等有了多余資金再多還點(diǎn)，再來(lái)減輕月供壓力。另一方面是因?yàn)榉孔幼鳛楣潭ㄙY產(chǎn)，在部分熱點(diǎn)城市的長(zhǎng)期保值優(yōu)勢(shì)明顯，貸款期限長(zhǎng)點(diǎn)慢慢還，有條件的話還能以租養(yǎng)貸，減輕房貸壓力。

通過(guò)上面的分析可得出，貸款期限長(zhǎng)短在一定程度上取決于購(gòu)房人自身的經(jīng)濟(jì)能力和消費(fèi)習(xí)慣。在房?jī)r(jià)較高的大城市，經(jīng)濟(jì)能力有限的人會(huì)挑選30年期限，等有錢(qián)后，有挑選性地決定是否提前還貸，減輕月供壓力，這就是最合適的貸款期限。

金杠桿 分

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而經(jīng)濟(jì)實(shí)力強(qiáng)的人會(huì)挑選15－25年。對(duì)他們來(lái)說(shuō)，貸款買房實(shí)際上是一種利用資金杠桿實(shí)現(xiàn)財(cái)富漲價(jià)、保值的手段，時(shí)間過(guò)長(zhǎng)或過(guò)短都不合算。

其實(shí)，貸款期限無(wú)論是選30年還是10年都好，只要記住這一點(diǎn)就行了：在保證生活質(zhì)量不受影響的情況下，利用的錢(qián)，買到相對(duì)合適的房子，記住，是相對(duì)合適，因?yàn)橘I房很難達(dá)到十全十美，除非你有足夠的錢(qián)和時(shí)間。

實(shí)際上，貸款買房這件事也是買房人自我博弈的一個(gè)過(guò)程，在各種不確定因素下，挑選適合自己的貸款方式、貸款年限。