信用卡貸款、消費貸款和小額貸款的區(qū)別

1、從本質(zhì)上來講，這幾種都屬于信貸產(chǎn)品，都屬于先貸款消費然后還款，都是基于個人信用等條件獲得的一種信用貸款服務。信用卡貸款是指銀行根據(jù)個人信用情況，給與持卡人一定的額度，持卡人可以用該信用卡進行消費。消費貸款是也銀行向借款人發(fā)放的一種貸款，但是此貸款資金只能用于限定的消費用途。小額貸款是以個人或家庭為對象的經(jīng)營類貸款，是微小貸款在實際應用方面的延伸。

2、從貸款額度來講，信用卡貸款最少，小額貸款其次，最多的是消費貸款。

信用卡貸款額度初始比較少，就幾千左右，上萬的很少，但是能根據(jù)持卡人，消費能力以及信用情況，可以提升額度。消費貸款的額度可以達到幾百萬，具體根據(jù)消費用途而定。小額貸款的額度比信用卡要高，可以達到幾十萬，但也不會高于四五十萬，比消費貸款少。

3、從貸款期限來講，消費貸款還款期限最長，小額貸款其次，信用卡期限最短。

信用卡還款挑選分期還款，可以將還款期限延長到一年，但不會高于兩年。小額貸款的期限最高可以到達三年，而消費貸款最久可以達到五年。

4、從貸款用途來講，消費貸款只能用于指定物品消費，而信用卡和小額貸款可以用于各種消費。

每種消費貸款只能用于指定的用途，不可用作其它方面。如房貸只能用于買房，車貸只能用于買車。信用卡貸款和小額貸款沒有這種限定，可以用于各種消費，既可以用于生活，也可以用于娛樂。

5、從貸款利率來講，信用卡利率較低，小額貸款利率較高，消費貸款則更高。

信用卡具有一定時間的免息期（根據(jù)銀行和卡種不同而不同，有的最高可達56天），但如果用信用卡取現(xiàn)的話，會收取手續(xù)費（一般在1%到3%）和利息（日息5%左右）。小額貸款會從貸款當天計算利息，利率會比貸款基準率高一些。消費貸款是根據(jù)央行公布的基準利率調(diào)整，在4%到5%之間。

6、從還款方式來講，信用卡貸款與小額貸款還款比較方便，而消費貸款相對比較麻煩。

消費貸款一般會約定一個固定還款日期，貸款人只有按照固定日期還款這一方式。信用卡還款則種類比較多，可以按時全額還款，也可以挑選分期還款，還可以挑選最低還款。小額貸款除全額還款，也可以挑選分期還款這種方式。

7、從申請方式來講，信用卡和小額貸款比較簡單快速，消費貸款則比較繁雜漫長。

信用卡申請周期短，一般24小時內(nèi)就可以完成，審批也比較簡單，只需要提供基本的個人資料以及資產(chǎn)收入證明即可。消費貸款則比較繁雜，審批方面除了資產(chǎn)證明等，還需要抵押品以及保證人，而且時間也比較久，幾個月都有可能。