住房抵押貸款的年限及利息通常是多少

個人住房抵押貸款的具體利息和要求各銀行并不相同，目前主要辦理這項業(yè)務的是招商銀行和中國銀行。

1、招商銀行：

如果貸款者想要在招商銀行辦理住房抵押貸款，那么貸款者的貸款用途只能是買房、買車和生產(chǎn)經(jīng)營資金周轉(zhuǎn)這三種。貸款金額通常是住房評估價格（注：不是貸款者住房的購買價格，而是住房評估機構(gòu)給出的評估價）的70％，貸款年限視貸款用途而定：如果是買車和生產(chǎn)經(jīng)營性資金周轉(zhuǎn)，那么貸款年限一般是3年，如果是買房，那么貸款年限會比較長，但貸款年限＋房齡不可高于30年。貸款利率通常是在央行同期同檔基準利率的基礎上上浮10％，如果貸款者想貸10年，那么利率就是8．613％。

2、中國銀行：

中國銀行目前只受理住房面積在85平米以上，房齡在15年以下的住房抵押，同時它對于住房抵押貸款的使用用途也有要求，具體需要由貸款者提供貸款申請的支行來確定。貸款金額視房齡而定：3年以下的為評估價格的70％，3～5年的為評估價格的60％，5～10年的為評估價格的50％，10～15年的為評估價格40％。貸款年限也要根據(jù)貸款者的房齡和貸款用途而定。貸款利率執(zhí)行的是央行同期同檔利率的基準利率，如果貸款者想貸10年，那么利率就是7．83％。

住房抵押貸款有什么風險

1、違約風險：關于辦理房產(chǎn)抵押貸款違約風險只要包括了被迫違約和理性違約。被迫違約是指借款人的被動行為，支付能力理論認為造成被迫違約是因為支付能力不足。這說明借款人有還款的意愿，但無還款的能力。理性違約是指借款人主動違約，權(quán)益理論認為在完善的資本市場上借款人可僅通過比較其住房中特有的權(quán)益與抵押貸款債務的大小，作出違約與否的決策。

2、流動性風險：房產(chǎn)抵押貸款存在著流動性風險，流動性風險是指資金短存長貸難于變現(xiàn)的風險，流動性是銀行保證資產(chǎn)質(zhì)量的一條重要原則?，F(xiàn)如今流動性風險體現(xiàn)在兩個方面，一是目前我國的住房貸款主要來源于公積金和儲蓄存款，銀行吸納的儲蓄存款屬于短期存款，一般只有三五年，而住房抵押貸款卻屬于長期貸款。

3、經(jīng)濟周期風險：干預經(jīng)濟周期風險是指在國民經(jīng)濟整體水平周而復始的波動過程當中產(chǎn)生的風險，相比其他產(chǎn)業(yè)，房地產(chǎn)業(yè)對于經(jīng)濟周期具有更高的敏感度。

4、利率風險：貸款必定會產(chǎn)生一定的利率，利率風險是指利率水平的變動給銀行資產(chǎn)價值帶來的風險，它是由其業(yè)務短存長貸的資本結(jié)構(gòu)所決定的，利率的波動無論是漲還是跌對銀行都會帶來損失。如果利率上漲，住房抵押貸款的利率也隨著上調(diào)，就可能增加借款人的償貸壓力，借款額度越高，借款期限越長，其影響程度也就越大，從而增加了違約風險。