文章摘要: 因?yàn)榉抠J等額本息還款的利息很高,且大部分利息在貸款的前幾年就已經(jīng)還完了,所以這對(duì)于想要提前還款的人來(lái)說(shuō)就會(huì)覺(jué)得很坑,有一種吃虧、不劃算的感覺(jué)。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是等額本息利息高、提前還款不劃算,所以,等額本息太坑人。舉例說(shuō)明:假設(shè)貸款本金30萬(wàn),貸款
因?yàn)榉抠J等額本息還款的利息很高,且大部分利息在貸款的前幾年就已經(jīng)還完了,所以這對(duì)于想要提前還款的人來(lái)說(shuō)就會(huì)覺(jué)得很坑,有一種吃虧、不劃算的感覺(jué)。
簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是等額本息利息高、提前還款不劃算,所以,等額本息太坑人。
舉例說(shuō)明:假設(shè)貸款本金30萬(wàn),貸款期限30年,貸款年利率是4.9%,那么:
1、等額本息,總利息=27.32萬(wàn);等額本金,總利息=22.11萬(wàn)。
兩種不同還款方式的利息相減,等額本息利息足足高出了5.21萬(wàn)。
2、等額本息,前10年總利息=13.43萬(wàn),即1/3的還款時(shí)間已經(jīng)還完了一半的貸款利息,而貸款本金還剩下一大半,約為24.32萬(wàn)。
若是借款人想提前還款,就會(huì)發(fā)現(xiàn)前10年已經(jīng)支付的19.11萬(wàn)中,竟然只有5.68萬(wàn)是用來(lái)償還貸款本金的,而貸款利息卻支付了13.43萬(wàn),簡(jiǎn)單一對(duì)比,確實(shí)會(huì)感覺(jué)坑人。
采取等額本息的房貸如果利率上漲了,利息自然也要跟著漲,大家要注意:
1.雖然等額本息還款法是在整個(gè)還款期間月還款額都保持一致不變,但那是在房貸利率固定的前提下。如果房貸利率發(fā)生變化了,之后自然就會(huì)按新利率來(lái)計(jì)息。因此,雖然計(jì)算方式?jīng)]有改變,但因?yàn)槔蔬@一因素發(fā)生變化,產(chǎn)生的利息自然不同。
2.如果只是LPR調(diào)整,那之前已辦理的房貸利率其實(shí)不一定會(huì)發(fā)生變化。首先公積金貸款利率就不會(huì)變,因?yàn)槠鋱?zhí)行的是央行貸款基準(zhǔn)利率,如此利息自然也不會(huì)變。而商貸如果挑選執(zhí)行固定利率,利息也不會(huì)變。只有執(zhí)行浮動(dòng)利率的商貸才會(huì)有變化,會(huì)在重定價(jià)日起執(zhí)行新利率,重新計(jì)息。
而等額本息的計(jì)算公式是:月還款額(本金+利息)=[貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數(shù)]÷[(1+月利率)^還款月數(shù)-1]。
為什么說(shuō)房貸等額本息太坑人了
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